Bài 11: Lập kế hoạch tài chính cá nhân.

Hướng dẫn giải

- Đặc điểm của kế hoạch tài chính cá nhân của B.

+ Thời gian: dưới 6 tháng

+ Có sự phân chia các khoản chi tiêu cần thiết.

- Mục tiêu của kế hoạch tài chính cá nhân trung hạn: Để phục vụ mục tiêu chi tiêu cho các nhu cầu cá nhân.

(Trả lời bởi Nguyễn Quốc Đạt)

Hướng dẫn giải

- Tiêu chí về thời gian và số tiền tiết kiệm trong kế hoạch tài chính của bạn A.

+ Thời gian: một tháng

+ Số tiền tiết kiệm: mỗi ngày tiết kiệm 10 nghìn đồng

- Một số trường hợp cần lập kế hoạch tài chính cá nhân ngắn hạn

+ Tiết kiệm để mua đồ dùng học tập

+ Tiết kiệm để mua quần áo mới

+ Tiết kiệm để mua khóa học tiếng Anh

+ Tiết kiệm để mua một bộ đồ chơi yêu thích

(Trả lời bởi Nguyễn Quốc Đạt)

Hướng dẫn giải

Các nhận định mà em đồng tình là:

a – Em đồng tình với ý kiến này vì việc lập kế hoạch tài chính cá nhân giúp chúng ta quản lí hiệu quả nguồn tài chính của mình, đồng thời thể hiện sự chủ động trong các hoạt động chi tiêu và tiết kiệm.

b – Em đồng tình với ý kiến này vì lựa chọn loại kế hoạch tài chính cá nhân phụ thuộc vào mục tiêu tài chính của cá nhân, việc đặt ra mục tiêu sẽ là căn cứ để lựa chọn kế hoạch phù hợp và xác định thời gian hoàn thành mục tiêu.

d – Em đồng tình với ý kiến này vì để rèn luyện cách tiết kiệm, đầu tư sinh lời cũng như quản lí tiền hiệu quả thì lập kế hoạch tài chính cá nhân là một trong những biện pháp cần thiết và mang lại hiệu quả cao.

(Trả lời bởi Nguyễn Quốc Đạt)

Hướng dẫn giải

- Nội dung kế hoạch tài chính cá nhân của T:

+ Mỗi tuần tiết kiệm tối thiểu 100 nghìn đồng.

+ Duy trì mức tiết kiệm này tối thiểu 15 tháng.

+ Mỗi tuần tiết kiệm thêm 20 nghìn đồng riêng để trong trường hợp khẩn cấp.

+ Dự kiến lớp 11 sẽ đi làm thêm với mức thu nhập dự kiến là 2 triệu đồng/tháng để bổ sung vào quỹ tiết kiệm.

+ Trong 18 tháng đầu tiên, cố gắng đạt được mục tiêu tiết kiệm 20 triệu đồng và sẽ mở một tài khoản tiết kiệm ở ngân hàng để đầu tư sinh lời mỗi năm.

- Khi có nhu cầu sử dụng một số tiền lớn để đáp ứng một nhu cầu nào đó trong tương lai thì nên lập kế hoạch tài chính cá nhân dài hạn.

(Trả lời bởi Nguyễn Quốc Đạt)

Hướng dẫn giải

- Theo em, các bước lập kế hoạch tài chính cá nhân của N rất hợp lí vì trước khi lập kế hoạch N đã đánh giá tình hình tài chính cá nhân, đặt mục tiêu tài chính cá nhân phù hợp, phân chia các dòng tiền cho các quỹ; rồi sau đó mới lập kế hoạch hoạt động cụ thể và thực hiện theo đúng kế hoạch đó.

- Lưu ý khi lập một kế hoạch tài chính cá nhân.

+ Lựa chọn loại kế hoạch phù hợp với mục tiêu tài chính đặt ra.

+ Xác định mục tiêu tài chính phù hợp với nhu cầu.

+ Thực hiện tuần tự theo các bước, không được đảo lộn các bước.

- Các bước lập kế hoạch tài chính cá nhân của em:

+ Bước 1: Đánh giá tình hình tài chính cá nhân

+ Bước 2: Đặt mục tiêu tài chính cá nhân

+ Bước 3: Phân chia dòng tiền cho các quỹ: tiêu dùng, tiết kiệm, đầu tư, trả nợ và dự phòng cho trường hợp khẩn cấp.

+ Bước 4: Lập kế hoạch hoạt động cụ thể cho từng quỹ và xác định thời hạn hoàn thành mục tiêu.

+ Bước 5: Thực hiện đúng theo kế hoạch tài chính đã lập.

(Trả lời bởi Nguyễn Quốc Đạt)

Hướng dẫn giải

- Trường hợp 1: Kế hoạch tài chính ngắn hạn

- Trường hợp 2: Kế hoạch tài chính trung hạn

(Trả lời bởi Nguyễn Quốc Đạt)

Hướng dẫn giải

Một số quy tắc hoặc công cụ hỗ trợ quản lí tài chính cá nhân hiệu quả:

- Quy tắc 50-30-20

- Phương pháp Kekeibo của người Nhật

- Quy tắc 6 chiếc lọ tài chính

- Tính năng Goal Save của ngân hàng số Timo

(Trả lời bởi Nguyễn Quốc Đạt)

Hướng dẫn giải

Gợi ý một số câu khẩu hiệu:

- Sử dụng tài chính theo nguyên tắc 4 đúng:

Đúng lúc – Đúng chỗ - Đúng cách – Đúng nhu cầu

-  Muốn không hoang phí, tất cả chung tay,

Hãy hành động ngay, cùng nhau tiết kiệm.

(Trả lời bởi Nguyễn Quốc Đạt)

Hướng dẫn giải

Kế hoạch tài chính tham khảo

- Bước 1: Đánh giá tình hình tài chính cá nhân

+ Thu nhập chính: 5 triệu đồng/tháng

+ Thu nhập từ việc làm thêm online: 2 triệu đồng/tháng

+ Nợ tiền hợp phí kì 2: 1 triệu 500 nghìn đồng.

- Bước 2: Đặt mục tiêu tài chính cá nhân

+ Hoàn thành việc trả nợ học phí cho nhà trường trong 1 tháng đầu.

+ Mua một gói học tiếng Anh trong 3 tháng tiếp theo.

+ Đi du lịch SaPa, Phú Quốc trong 6 tháng tiếp theo.

+ Gửi ngân hàng tiết kiệm 25 triệu trong một năm tiếp theo.

- Bước 3: Phân chia dòng tiền cho các quỹ

+ Tiêu dùng: ăn uống, quần áo, tiền chi trả điện - nước - Internet,…

+ Tiết kiệm: để đi du lịch,…

+ Đầu tư: học tiếng Anh, học kỹ năng thuyết trình,…

+ Trả nợ: Nợ tiền học phí

+ Dự phòng: sinh nhật bạn, người thân ốm,…

- Bước 4: Lập kế hoạch hoạt động cụ thể cho từng quỹ và xác định thời hạn hoàn thành mục tiêu.

STT	Mục tiêu	Kế hoạch hoạt động	Thời gian hoàn thành
1	Hoàn thành việc trả nợ học phí cho nhà trường	Mỗi tuần tiết kiệm được 375 nghìn.	1 tháng (Tháng 3/2022)
2	Mua một gói học tiếng Anh	Mỗi tháng tiết kiệm được 1 triệu.	3 tháng (Tháng 4,5,6/2022)
3	Đi du lịch SaPa.	Mỗi tháng tiết kiệm được 800 nghìn.	6 tháng (Từ tháng 7/2022 đến hết tháng 12/2022)
4	Gửi ngân hàng tiết kiệm 25 triệu	Mỗi tháng tiết kiệm được 1 triệu đồng.	12 tháng (Từ tháng 1/2023 đến hết tháng 12/2023)

- Bước 5: Thực hiện đúng theo kế hoạch tài chính đã lập.

- Bước 6: Đánh giá tổng kết cuối tháng 2:

+ Mục tiêu 1: Hoàn thành 100%

(Trả lời bởi Nguyễn Quốc Đạt)

Hướng dẫn giải

- Cách quản lí và chi tiêu tiền của K không có kế hoạch rõ ràng nên không đạt hiệu quả.

Cách quản lí và chi tiêu tiền của T có kế hoạch rất chi tiết, mục tiêu rõ ràng nên đạt được hiệu quả.

- Em đồng ý với ý kiến này vì việc lập kế hoạch tài chính cá nhân giúp chúng ta quản lí hiệu quả nguồn tài chính của mình, đồng thời thể hiện sự chủ động và cẩn thận trong từng hoạt động chi tiêu, tiết kiệm, đầu tư và sinh lời từ tiền.

(Trả lời bởi Nguyễn Quốc Đạt)