Em hãy lập một kế hoạch tài chính cá nhân theo các định hướng sau:
a. Hãy xác định mục tiêu tài chính cá nhân mà em muốn đạt được trong 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng và 1 năm tiếp theo.
b. Lựa chọn loại kế hoạch phù hợp với các mục tiêu đã xác định.
c. Lập kế hoạch tài chính cá nhân tương ứng để theo dõi và thực hiện.
d. Đến cuối tuần, cuối tháng, hãy tổng kết lại xem mình thực hiện được bao nhiêu phần trăm so với mục tiêu đã đề ra.
Kế hoạch tài chính tham khảo
- Bước 1: Đánh giá tình hình tài chính cá nhân
+ Thu nhập chính: 5 triệu đồng/tháng
+ Thu nhập từ việc làm thêm online: 2 triệu đồng/tháng
+ Nợ tiền hợp phí kì 2: 1 triệu 500 nghìn đồng.
- Bước 2: Đặt mục tiêu tài chính cá nhân
+ Hoàn thành việc trả nợ học phí cho nhà trường trong 1 tháng đầu.
+ Mua một gói học tiếng Anh trong 3 tháng tiếp theo.
+ Đi du lịch SaPa, Phú Quốc trong 6 tháng tiếp theo.
+ Gửi ngân hàng tiết kiệm 25 triệu trong một năm tiếp theo.
- Bước 3: Phân chia dòng tiền cho các quỹ
+ Tiêu dùng: ăn uống, quần áo, tiền chi trả điện - nước - Internet,…
+ Tiết kiệm: để đi du lịch,…
+ Đầu tư: học tiếng Anh, học kỹ năng thuyết trình,…
+ Trả nợ: Nợ tiền học phí
+ Dự phòng: sinh nhật bạn, người thân ốm,…
- Bước 4: Lập kế hoạch hoạt động cụ thể cho từng quỹ và xác định thời hạn hoàn thành mục tiêu.
STT | Mục tiêu | Kế hoạch hoạt động | Thời gian hoàn thành |
1 | Hoàn thành việc trả nợ học phí cho nhà trường | Mỗi tuần tiết kiệm được 375 nghìn. | 1 tháng (Tháng 3/2022) |
2 | Mua một gói học tiếng Anh | Mỗi tháng tiết kiệm được 1 triệu. | 3 tháng (Tháng 4,5,6/2022) |
3 | Đi du lịch SaPa. | Mỗi tháng tiết kiệm được 800 nghìn. | 6 tháng (Từ tháng 7/2022 đến hết tháng 12/2022) |
4 | Gửi ngân hàng tiết kiệm 25 triệu | Mỗi tháng tiết kiệm được 1 triệu đồng. | 12 tháng (Từ tháng 1/2023 đến hết tháng 12/2023) |
- Bước 5: Thực hiện đúng theo kế hoạch tài chính đã lập.
- Bước 6: Đánh giá tổng kết cuối tháng 2:
+ Mục tiêu 1: Hoàn thành 100%