Hoạt động 4: Tìm hiểu về kế hoạch phát triển tài chính phù hợp cho bản thân

1. TÌM HIỂU VỀ KẾ HOẠCH PHÁT TRIỂN TÀI CHÍNH

a. Kế hoạch phát triển tài chính là gì?

- Kế hoạch phát triển tài chính là một bản kế hoạch ở tầm nhìn xa hơn, không chỉ là quản lý chi tiêu hàng tháng, mà là chiến lược để gia tăng tổng tài sản của em theo thời gian. Nó bao gồm việc đặt ra một mục tiêu tài chính cụ thể (ví dụ: muốn có 10 triệu đồng sau 1 năm) và lựa chọn các biện pháp phù hợp (như làm thêm, kinh doanh, gửi tiết kiệm...) để đạt được mục tiêu đó.

- Ví dụ: Như bạn Hồng trong sách, bạn không chỉ lập kế hoạch chi tiêu hàng tháng, mà bạn lập kế hoạch để gia tăng tài sản của mình từ 5 triệu lên 10 triệu đồng trong một năm. Đó chính là kế hoạch phát triển tài chính.

b. Vì sao cần lập kế hoạch phát triển tài chính?

- Việc lập kế hoạch này, đặc biệt là ở lứa tuổi học sinh, giúp em rèn luyện tư duy tài chính từ rất sớm.

+ Giúp em hiểu về sức mạnh của việc tích lũy và đầu tư: Giúp em hiểu rằng tiền bạc có thể "đẻ" ra tiền (qua gửi tiết kiệm lấy lãi, qua kinh doanh...) và tầm quan trọng của việc bắt đầu tiết kiệm từ sớm. 📈

+ Tạo động lực để tăng thu nhập: Khi có một mục tiêu tài chính rõ ràng, em sẽ có động lực hơn để tìm kiếm những cách thức phù hợp nhằm gia tăng nguồn thu nhập cho bản thân (như làm thêm, học giỏi để có học bổng...).

+ Rèn luyện kỹ năng lập kế hoạch dài hạn: Giúp em rèn luyện khả năng nhìn xa, đặt mục tiêu dài hạn và kiên trì theo đuổi nó, một kỹ năng vô cùng quan trọng để thành công.

+ Tạo nền tảng cho sự tự chủ tài chính trong tương lai: Việc thực hành lập kế hoạch phát triển tài chính ngay từ bây giờ sẽ là nền tảng vững chắc nhất để em có thể đạt được sự độc lập, tự chủ về tài chính khi trưởng thành.

- Ví dụ: Khi em hiểu về kế hoạch phát triển tài chính, em sẽ biết rằng 500.000 đồng tiền mừng tuổi, nếu đem gửi tiết kiệm, thì sau một năm nó sẽ trở thành 537.500 đồng (với lãi suất 7,5%/năm như bạn Hồng) thay vì bị tiêu hết.

2. HƯỚNG DẪN TÌM HIỂU VÀ THẢO LUẬN VỀ KẾ HOẠCH PHÁT TRIỂN TÀI CHÍNH

1. Tìm hiểu kế hoạch phát triển tài chính của bạn Hồng dưới đây:

- Phân tích kế hoạch của bạn Hồng:

+ Mục tiêu tài chính: Rất rõ ràng, đó là "gia tăng tài sản từ 5.000.000 đồng lên 10.000.000 đồng", tức là cần gia tăng thêm 5.000.000 đồng trong vòng 1 năm.

+ Các biện pháp phát triển tài chính được lựa chọn: Hồng đã lựa chọn một cách thông minh khi kết hợp nhiều biện pháp khác nhau để "đa dạng hóa" nguồn thu:

+ Làm thêm: Tận dụng thời gian rảnh (nghỉ hè) để có thêm thu nhập.

+ Kinh doanh: Sử dụng một phần vốn (3.000.000 đồng) để kinh doanh hoa vào dịp lễ, Tết (một hình thức kinh doanh thời vụ, rủi ro vừa phải nhưng có thể mang lại lợi nhuận cao).

+ Gửi tiết kiệm: Sử dụng phần vốn còn lại (2.000.000 đồng) để gửi tiết kiệm kỳ hạn một năm với lãi suất 7,5%/năm (đây là một biện pháp an toàn và đảm bảo sinh lời cố định).

+ Kế hoạch thực hiện (trong bảng): Hồng đã lập một kế hoạch theo dõi dòng tiền hàng tháng trong 12 tháng, cho thấy rõ khi nào sẽ có các khoản thu vào (từ làm thêm, kinh doanh, lãi tiết kiệm), giúp bạn dễ dàng theo dõi tiến độ đạt mục tiêu của mình.

2. Thảo luận về cách lập kế hoạch phát triển tài chính phù hợp cho bản thân.

- Dựa trên ví dụ của bạn Hồng và những gì đã học, em hãy cùng các bạn thảo luận về các bước để lập một kế hoạch phát triển tài chính phù hợp cho chính mình.

- Gợi ý các bước thảo luận:

+ Bước 1: Xác định mục tiêu phát triển tài chính/số tiền cần gia tăng.

Em cần tự hỏi: "Mình muốn gia tăng tài sản của mình thêm bao nhiêu tiền?" (Ví dụ: "Em muốn có thêm 1.000.000 đồng trong năm nay").

+ Bước 2: Xác định thời hạn hoàn thành mục tiêu.

Em muốn đạt được mục tiêu đó trong bao lâu? (Ví dụ: "Trong vòng 12 tháng tới").

+ Bước 3: Xác định các biện pháp phát triển tài chính phù hợp với điều kiện của bản thân.

Dựa trên số vốn em đang có, thời gian rảnh và các kỹ năng của mình, em có thể chọn những biện pháp nào?

Ví dụ: "Em có một khoản tiền mừng tuổi, em sẽ dùng 50% để gửi tiết kiệm. Em có khiếu làm đồ thủ công, em sẽ dùng 20% vốn để mua nguyên liệu làm và bán online. Thời gian rảnh cuối tuần em sẽ nhận thêm việc làm thêm phù hợp với học sinh...".

+ Bước 4: Tính toán, cân đối các nguồn gia tăng tài sản.

Em cần dự kiến các nguồn thu từ các biện pháp đã chọn để đảm bảo có thể đạt được mục tiêu.

+ Bước 5: Rà soát, điều chỉnh kế hoạch.

Em cần xem lại toàn bộ kế hoạch xem đã hợp lý và khả thi chưa, sau đó điều chỉnh nếu cần thiết.

- Sau khi thảo luận, em hãy thử tự lập một kế hoạch phát triển tài chính cá nhân đơn giản cho riêng mình nhé!