Hoạt động 6. Xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân

Bước quan trọng đầu tiên khi bắt tay vào xây dựng một kế hoạch tài chính cá nhân là gì?

1. Xác định rõ các nguồn thu nhập mình có và đặt ra mục tiêu tài chính cụ thể (ví dụ: tiết kiệm để mua gì, trong bao lâu)
2. Đi mua sắm những thứ mình thích ngay lập tức
3. Suy nghĩ xem có thể vay tiền của ai
4. Liệt kê tất cả các khoản nợ (nếu có)

Việc ghi chép lại một cách có hệ thống tất cả các khoản tiền nhận được (thu) và các khoản tiền đã tiêu (chi) được gọi là gì?

1. Theo dõi thu chi (Tracking income and expenses)
2. Đặt mục tiêu tiết kiệm
3. Phân bổ ngân sách
4. Đánh giá rủi ro tài chính

Một "ngân sách" (budget) cá nhân về cơ bản là gì?

1. Bản kế hoạch chi tiết về việc bạn sẽ sử dụng số tiền mình có như thế nào, phân bổ cho từng khoản chi tiêu và tiết kiệm
2. Tổng số tiền bạn kiếm được trong tháng
3. Danh sách những món đồ bạn muốn mua trong tương lai
4. Số tiền bạn còn lại sau khi đã chi tiêu

Để một mục tiêu tài chính (ví dụ: tiết kiệm tiền) trở nên dễ thực hiện và theo dõi hơn, nó nên có đặc điểm nào?

1. Cụ thể, đo lường được, khả thi, phù hợp và có thời hạn rõ ràng (nguyên tắc SMART)
2. Thật chung chung và mơ hồ (ví dụ: tiết kiệm càng nhiều càng tốt)
3. Vượt quá xa khả năng thực tế của bản thân
4. Không cần có thời hạn hoàn thành

Sau khi đã lập ra được một bản kế hoạch chi tiêu và tiết kiệm, bước quan trọng tiếp theo là gì?

1. Nghiêm túc thực hiện theo kế hoạch đã đề ra và thường xuyên theo dõi chi tiêu thực tế so với kế hoạch
2. Cất bản kế hoạch đi và không cần quan tâm đến nó nữa
3. Thay đổi kế hoạch hàng ngày cho mới lạ
4. Chỉ thực hiện những phần dễ trong kế hoạch

Tại sao việc theo dõi thu chi một cách cẩn thận lại là nền tảng quan trọng cho việc xây dựng và điều chỉnh kế hoạch tài chính hiệu quả?

1. Vì nó cung cấp dữ liệu thực tế về thói quen chi tiêu, giúp nhận ra những khoản lãng phí để cắt giảm và điều chỉnh ngân sách hợp lý
2. Vì nó giúp bạn nhớ lại mình đã mua những gì
3. Vì nó làm cho bản kế hoạch trông chuyên nghiệp hơn
4. Vì thầy cô yêu cầu phải theo dõi thu chi

Việc phân loại các khoản chi tiêu thành nhóm (ví dụ: học tập, ăn uống, giải trí, tiết kiệm) giúp ích gì trong việc lập ngân sách?

1. Làm cho việc ghi chép trở nên phức tạp hơn
2. Chỉ để cho vui mắt
3. Giúp dễ dàng nhìn thấy tỷ trọng chi tiêu cho từng lĩnh vực, từ đó biết cần ưu tiên, cắt giảm hay điều chỉnh khoản nào cho hợp lý
4. Để so sánh xem ai chi tiêu nhiều hơn cho giải trí

Tại sao chúng ta cần định kỳ xem xét và có thể điều chỉnh lại kế hoạch tài chính cá nhân đã lập?

1. Bởi vì hoàn cảnh sống, thu nhập, mục tiêu hoặc các khoản chi tiêu thực tế có thể thay đổi, cần cập nhật kế hoạch cho phù hợp
2. Bởi vì kế hoạch cũ luôn luôn là sai lầm
3. Bởi vì nên thay đổi kế hoạch liên tục cho đỡ nhàm chán
4. Bởi vì bạn bè khuyên nên làm như vậy

Việc thực hành xây dựng và thực hiện kế hoạch tài chính cá nhân từ khi còn là học sinh giúp rèn luyện những kỹ năng và phẩm chất quan trọng nào?

1. Chỉ giúp biết cách tiêu tiền nhanh hơn
2. Kỹ năng quản lý tiền bạc, lập kế hoạch, ra quyết định có trách nhiệm, tính kỷ luật và sự kiên trì
3. Kỹ năng nói dối để xin thêm tiền
4. Kỹ năng vay nợ hiệu quả

Mối quan hệ giữa việc đặt mục tiêu tài chính rõ ràng (ví dụ: tiết kiệm 200k mua sách) và việc xây dựng kế hoạch chi tiêu/tiết kiệm là gì?

1. Mục tiêu là đích đến, kế hoạch là con đường. Mục tiêu rõ ràng tạo động lực và cơ sở để xây dựng các bước đi (kế hoạch) cụ thể nhằm đạt được nó
2. Có mục tiêu rồi thì không cần kế hoạch nữa
3. Kế hoạch chi tiêu quyết định mục tiêu tài chính
4. Hai việc này hoàn toàn không liên quan đến nhau

 Bạn muốn bắt đầu xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân. Việc đầu tiên bạn cần làm sau khi xác định được các nguồn thu nhập của mình là gì?

1. Đặt ra một mục tiêu tài chính cụ thể mà bạn muốn hướng tới (ví dụ: tiết kiệm mua quà, mua đồ dùng học tập)
2. Quyết định xem nên tiêu tiền vào việc gì trước tiên
3. So sánh thu nhập của mình với bạn bè
4. Tìm cách tăng thu nhập ngay lập tức

Sau một thời gian theo dõi, bạn phát hiện ra khoản tiền chi cho việc mua truyện tranh và đồ ăn vặt chiếm tỷ lệ khá lớn trong chi tiêu hàng tháng, ảnh hưởng đến mục tiêu tiết kiệm. Để điều chỉnh kế hoạch, bạn nên làm gì?

1. Đặt ra giới hạn chi tiêu cụ thể cho truyện tranh, ăn vặt và cố gắng tuân thủ; tìm cách giải trí ít tốn kém hơn
2. Nhịn hoàn toàn việc mua truyện và ăn vặt
3. Tiếp tục chi tiêu như cũ và bỏ mục tiêu tiết kiệm
4. Xin thêm tiền bố mẹ để vừa mua truyện, ăn vặt vừa tiết kiệm

Bạn lập ngân sách cho tuần tới: Tiền tiêu vặt 100k, dự kiến chi ăn sáng 35k, mua đồ dùng học tập 15k, giải trí cuối tuần 20k, tiết kiệm 30k. Đây là ví dụ của bước nào trong xây dựng kế hoạch?

1. Phân bổ ngân sách cho từng khoản mục
2. Theo dõi chi tiêu thực tế
3. Đặt mục tiêu tài chính dài hạn
4. Đánh giá hiệu quả kế hoạch

Kế hoạch của bạn là mỗi ngày bỏ lợn tiết kiệm 5k. Nhưng hôm nay bạn quên không mang tiền lẻ. Để đảm bảo thực hiện kế hoạch, bạn nên làm gì?

1. Bỏ qua việc tiết kiệm ngày hôm đó
2. Quyết định dừng kế hoạch tiết kiệm vì khó thực hiện
3. Ghi nhớ và bỏ bù 10k vào ngày hôm sau hoặc những ngày tiếp theo
4. Lấy tiền đã tiết kiệm ra tiêu bớt đi

Vào cuối mỗi tuần, bạn cộng lại tất cả các khoản đã chi tiêu và so sánh với số tiền dự kiến trong ngân sách đã lập. Hành động này thuộc bước nào của quá trình quản lý tài chính cá nhân?

1. Đặt mục tiêu tài chính mới
2. Đánh giá việc thực hiện kế hoạch và xem xét điều chỉnh (nếu cần)
3. Theo dõi nguồn thu nhập
4. Phân loại các khoản mong muốn